admin

Олег Поляков

Опубликовано: 14 декабря

Читайте также

Как получить кредит малому биз...

Суровый Питерский SMM...

Мотивация сотрудников...

Как работать без чёткого ТЗ...

Как получить кредит малому бизнесу

Бизнес

Решил продолжить тему денег и взаимодействия с банками. Как показала история с блокировками, наша предусмотрительность и расчёт помогли нам избежать проблем. Хотя, отчасти желание усидеть на двух стульях к этим проблемам и привело.

В 2016 году мы активно использовали Точку, завели там несколько счетов на наши организации, и через некоторое время банк предложил нам овердрафт.

Овердрафт – это когда банк предоставляет кредитный лимит по счету, и ты на размер кредитного лимита можешь уйти в минус, используя деньги по своему усмотрению. Например, заплатить поставщикам или зарплату.

По итогу месяца рассчитываются проценты по факту пользования кредита, как правило, сумма смешная. Это очень выгодно, т.к. ты платишь только за реальное пользование деньгами.

Теперь на конкретном примере

Наш первый лимит овердрафта был примерно на 90 000 рублей, даже по тому времени сумма не большая. Пользу услуги мы распробовали не сразу. Затем в январе 2017 Точка сделала апгрейд лимита до 500 000, невероятная щедрость банка, которой глупо было не воспользоваться. Мы стали, буквально, евангелистами Точки из-за проявленной лояльности.

Не помню, когда начались проблемы у открытия, но точно в тот период, когда свободных денег на счёте особо не оставалось. Переходить на другой банк мы не спешили, тем более Точка сохранила нам овердрафт. Мы приняли решения открыть два резервных счета для подстраховки и хранения денег, если будут появляться “излишки”.

Я выбрал 2 банка: Тинькофф и Модуль, развел на них две организации. Это не очень удобно технически, но история с открытием наглядно показала, что не стоит хранить все в одной корзине, тем более по нескольким компаниям. К тому же мне было интересно потестировать сервис в каждом из них. Выбирал по принципу удобства, функциональности и соответствия стандартам обслуживания, к которым я уже на тот момент привык.

Теперь у меня сформировалась следующая картина сразу по 4 банкам ( альфой пользовался до этого).

В Модуле я на одну из организаций получил овердрафт через 3 месяца, в Тинькофф опций кредита пока нет. Альфа мне не понравилась (на момент 2016 года) , но у них можно запросить овердрафт.

В начале 2018 Точка отозвала нам лимит овердрафта, хотя, обороты стабильно росли. Немного избалованные лишними деньгами на счёте, мы прилипли на небольшие сложности и недостаток “кеша” в конце месяца, который раньше закрывали деньгами Точки. Особенно ощущалось это в первый месяц после блокировки.

Стало понятно, что нам нужен банк с овердрафтом для подстраховки, и мы решили по агентству сделать основным счетом Модуль, Тинькофф оставить резервным, а Точку от греха подальше закрыть или оставить на минимальном тарифе до лучших времён.

В итоге я открыл счет, и дал указания переводить туда контрагентов. Но видимо, для Модуля оборот 4-5 миллионов за несколько недель без зарплатной проекта и минимальными платежами по налогам оказалось слишком лихо 🙂

Собственно, тогда и случилась та история с блокировкой из предыдущего поста (наверное, от части сами ее спровоцировали).

Большой плюс овердрафта

Когда вы активируете овердрафт в одном из банков, история займа попадает в бюро кредитных историй генерального директора, так что наличие вовремя погашаемых займов создает вам кредитный рейтинг. И вы, основываясь на нем, можете взять другой кредит в другом банке.

Этот факт проверен мной лично, несколько месяцев назад я взял потреб на 1 млн руб для личных нужд в Сбере, одобрили мне за 40 минут. Естественно, эти деньги я мог бы использовать в бизнесе.

По итогу первая опция денег для малого бизнеса – это овердрафт.

Открывайте счет в банке, который дает возможность овердрафта, опция есть много где, например, и в Сбере и Альфе.

Модуль даёт овердрафт через 3 месяца автоматически. Пользоваться не обязательно.

Пользование овердрафтом создает кредитную историю директора и организации. Можно специально пользоваться, чтобы набить себе кредитный рейтинг и воспользоваться этим в дальнейшем, как физ лицо или компания.

Вторая опция – потребительский кредит на физ.лицо.

Лайфхак: если берём потреб для бизнеса, и туда включена страховка, отказываемся от неё сразу или читаем договор страхования и отказываемся в рамках срока, описанного в договоре.

В Сбере это 14 дней с момента подписания.

Мне на 1 млн они впаяли конскую страховку — 140 тыс на 4 года. После выдачи кредита я написал заявление на возврат, и сумму мне вернули. (Кредитную историю это не испортит, не верьте в сказки менеджеров банка!).

Читайте договор, страховка – это другая организация (не банк), опция передачи информации в бюро кредитных историй в договоре страхования никак не фигурирует.

Сумма была в теле кредита, так что использовать ее можно по своему усмотрению либо вернуть банку, погасив часть кредита.

Поделиться: